Как определяется кредитный лимит

Существует множество факторов, используемых для установления предела расходов

Кредитный лимит на вашей кредитной карте - это максимальный баланс, который вы можете иметь на своей карте в определенный момент времени. Размер вашего кредитного лимита влияет на покупательную способность вашей кредитной карты, т.е. чем больше ваш кредитный лимит, тем больше вы можете приобрести. Как только вы достигнете своего кредитного лимита, ваш кредитор не позволит вам делать дополнительные покупки, пока вы не погасите часть своего непогашенного остатка.

Есть еще одна причина, по которой ваш кредитный лимит так важен: ваш кредитный рейтинг. Сумма кредита, которую вы используете, влияет на ваш кредитный рейтинг. Тридцать процентов вашего кредитного рейтинга учитывают фактор, называемый использованием кредита. Это отношение баланса вашей кредитной карты к вашему кредитному лимиту. Чем больше это соотношение - что означает, что вы расходуете больше своего кредитного лимита, - тем хуже для вашего кредитного рейтинга. Низкий кредитный лимит означает, что у вас будет мало места для совершения покупок, если это не повлияет на ваш кредитный лимит.

Кредитный лимит
Если вы планируете крупную покупку или планируете перевод баланса, заранее зная свой кредитный лимит, вы сможете решить, будет ли кредитная карта полезной. Вы можете пропустить кредитные карты с лимитами, которые не соответствуют вашим потребностям, например, кредитную карту с низким лимитом, которая не позволит вам перевести баланс или кредитную карту с высоким лимитом, на которую вы вряд ли сможете претендовать.


К сожалению, невозможно предсказать, каким будет ваш кредитный лимит до тех пор, пока вы не будете одобрены. Эмитенты кредитных карт используют множество факторов, чтобы установить кредитный лимит для кредитных карт, и пока они не рассмотрят эти факторы, они не могут предложить вам твердый кредитный лимит.

Факторы, которые влияют на ваш кредитный лимит
Тип кредитной карты

Думайте о кредитных картах как о продукте с предопределенными функциями. Как процентная ставка и комиссии, кредитные лимиты являются еще одной предопределенной функцией. Как кредитный лимит установлен, зависит от кредитной карты.

Некоторые кредитные карты имеют определенный кредитный лимит, например, 1000 долларов, который получает каждый одобренный владелец карты, независимо от других факторов. Другие кредитные карты имеют лимит кредитного лимита, и утвержденным держателям карт назначается кредитный лимит в этом диапазоне. Например, возможные кредитные лимиты для конкретной карты могут составлять от 5000 до 10000 долларов США. Наиболее квалифицированные заявки будут утверждены для кредитного лимита на верхнем краю диапазона.


Было бы неплохо, если бы они это сделали, но эмитенты кредитных карт не публикуют кредитные лимиты для кредитных карт. Если вы просматриваете популярные веб-сайты, посвященные обзорам кредитных карт, вы можете найти предоставленную пользователем информацию о кредитных лимитах для различных кредитных карт.

Ваш доход

Сумма денег, которую вы зарабатываете, обычно влияет на сумму, которую вы можете себе позволить заплатить. Хотя у вас больше шансов получить одобрение на более высокий кредитный лимит, если у вас высокий доход, нет гарантии, что ваш доход даст вам высокий кредитный лимит. Другие факторы, такие как тип кредитной карты, все еще входят в игру.

Ваше отношение долга к доходу

Используя информацию из вашего кредитного отчета и приложения кредитной карты, эмитент кредитной карты сможет оценить ваше соотношение долга к доходу. Это соотношение может повлиять на кредитный лимит, который вы получаете на свою кредитную карту. Это означает, что высокий доход, компенсируемый высокими платежами по долгам, может привести к снижению кредитного лимита, чем если бы вы тратили меньше денег на ежемесячные платежи по долгам.

Ваша кредитная история

То, как вы обрабатывали кредитные лимиты по другим вашим кредитным картам, будет влиять не только на то, получите ли вы разрешение на новую кредитную карту, но и на лимит кредита, на который вы будете утверждены. Просроченные платежи, высокие балансы и другая негативная информация снижают вероятность того, что вы будете одобрены для получения высокого кредитного лимита.

Уникальные ситуации
Обеспеченные кредитные карты

В то время как большинство традиционных кредитных карт определяют ваш кредитный лимит, вы контролируете свой кредитный лимит по защищенной кредитной карте. Это связано с тем, что кредитный лимит по защищенной кредитной карте обычно равен сумме гарантийного депозита, который вы вносите.

В зависимости от защищенной кредитной карты, вы можете внести до 10000 долларов за кредитный лимит. Недостатком является то, что деньги, которые вы использовали для внесения гарантийного депозита, недоступны для расходов до тех пор, пока вы не закроете счет, или эмитент вашей кредитной карты не преобразует вашу карту в необеспеченную кредитную карту.

Карты начисления платы и карты с ограниченным расходом

Существует два типа кредитных карт, которые не имеют жесткого кредитного лимита: платежные карты и кредитные карты без предустановленного лимита расходов.

В обоих случаях у вас нет твердого кредитного лимита, который вы можете потратить. Вместо этого эмитент кредитной карты устанавливает мягкий лимит, который может меняться в зависимости от вашего дохода, кредитной истории и покупательских привычек. Разница между этими двумя типами карт заключается в том, что вы должны платить полный баланс по платежной карте каждый месяц, в то время как вам может быть разрешено возобновить баланс с помощью кредитной карты без предельных расходов.

Когда вы узнаете свой предел
Даже время определения вашего кредитного лимита полностью зависит от эмитента кредитной карты. Вы можете узнать свой кредитный лимит в то же время, когда вас утвердят, или вы не сможете узнать, пока не получите свою новую карту по почте.

Это означает, что вы не можете строить какие-либо конкретные планы использования своей кредитной карты, пока не будете точно знать, каким будет ваш кредитный лимит.

Получение более высокой суммы расходов
Вы не обязательно застряли с кредитным лимитом, с которого вы начинаете. После нескольких месяцев ответственного использования вашей кредитной карты эмитент вашей кредитной карты может автоматически повысить ваш кредитный лимит. Чтобы получить максимальный шанс на автоматическое увеличение кредитного лимита, используйте свою кредитную карту, не превышайте ее и оплачивайте полностью или, по крайней мере, большую часть своего счета каждый месяц.

Не все эмитенты кредитных карт автоматически увеличивают кредитные лимиты. Возможно, вам придется запросить увеличение кредитного лимита для увеличения кредитного лимита. Запросить увеличение лимита кредитования довольно просто и быстро - просто войдите в свою учетную запись онлайн или позвоните по номеру обслуживания клиентов своей кредитной карты. Возможно, вам придется обновить свой доход или указать конкретную сумму кредитного лимита, которую вы хотели бы получить. Эмитент кредитной карты обработает ваш запрос и сообщит, был ли одобрен ваш запрос на увеличение кредитного лимита.

Если увеличение вашего кредитного лимита не будет одобрено, эмитент вашей кредитной карты отправит электронное письмо или письмо, в котором вы узнаете причины, по которым вы не были одобрены. Если ваш кредитный балл сыграл важную роль в принятии решения, вы получите бесплатную копию использованного балла и два фактора, влияющих на ваш балл. Если ваш кредитный отчет был использован, вы получите информацию о заказе бесплатной копии кредитного отчета, который был использован при принятии решения.