Что нужно знать при оформлении потребительского кредита? Подводные камни

Потребительский кредит является более удобным при получении. Как же снизить переплаты по займу?

Эта разновидность займа предназначается на приобретение различных товаров и оплату некоторых услуг на срок от трёх месяцев до пяти лет. Не считая банка, его можно получить и в магазине.

Требования при получении

У различных банков свой индивидуальный список требований к получателю. Главным условием является стабильный источник дохода. Другие ресурсы учитываются только при постоянной заработной плате. Они должны быть документально заверены. К примеру, при сдаче жилья в аренду необходима налоговая декларация, которая подтверждает уплату налога на доходы с физических лиц. 

Следующим критерием является возраст. Обычно, кредит возможен с 21 года и до 70 лет.

Документы при оформлении

Для оформления потребительского кредита (выдача товара в магазине) потребуется паспорт и другой документ, например, водительское удостоверение, военный билет, ИНН и прочее. Иногда банк-кредитор может спросить справку с работы, трудовую книжку или поручителя. 

Дополнительную документацию требуют при оформлении экспресс-кредита. 

При получении нецелевого кредита потребуется справка о величине зарплаты, а также ксерокопия трудовой книжки. 

Как не попасть в плохую ситуацию?

• Перед подписанием договора, нужно проверить условия кредитования и собственные возможности. 
• Величину процентов и кредитных взносов необходимо соотнести со стабильностью своих доходов. 
• Тщательно проанализировать график платежей по кредиту для исключения просрочек.

Методы погашения делятся на виды: 

• аннуитетный;
• дифференцированный.

Нужно выбрать подходящий вариант. 

Аннуитетный способ заключается в изначальном начислении процентов и комиссии именно на весь кредит. Оплата проходит ежемесячно и равными долями. Первая часть погашает основной долг, а вторая - проценты по кредиту. При досрочной выплате кредита получается ощутимая денежная экономия. 

Дифференцированный метод отличается начислением процентов на остаток долга. Каждый последующий месяц размер платежа снижается, что является выгодным при досрочной оплате кредита.

Чтобы не было неожиданности, нужно узнать о возможных условиях изменения ставки по процентам. 

Можно попасть на штрафные санкции при просрочке платежей и преждевременного погашения кредита. У многих банков практикуется досрочные выплаты кредита, но при этом добавляются проценты в размере от 1 до 10 от общей суммы. 

Проверить и изучить кредитные условия под залог имущества, например, жилья или автомобиля. 

Комиссия по кредиту

Для оценки выгоды банковского предложения нужно уделить внимание размеру комиссии за сервис ссудного счёта. 

Начисление комиссии происходит на первую кредитную сумму вне зависимости от погашения. В результате получается огромная переплата. Комиссия за обслуживание кредитного счета с ежемесячным 1 % выльется в 12 % за год. Более выгодно сделать выбор в пользу банка с более высоким процентом по кредиту. Ежемесячная комиссия в таком случае отменяется. 

За открытие кредитного счёта дополнительно взимается ещё 5% к общей кредитной сумме.

Кредит без процентов

Не получится отдать банку-кредитору такую же сумму, какую взяли взаймы. Беспроцентных кредитов не бывает. В таких кредитах не предусмотрена процентная ставка, но комиссии (за обслуживание кредитного счета, переводы денежных сумм с одного счёта на другой и другое) намного выше по сравнению с обычными кредитами. Перед оформлением беспроцентного кредита необходимо уделить внимание условиям договора. 

Полезные советы:

1) При оформлении меньшей суммы — дороже выйдет. И так же наоборот. 
2) Высокий процент по кредиту только у «быстрых». Низкая процентная ставка бывает у кредитов под залог имущества. 
3) Клиент не должен оплачивать обслуживание ссудного счёта. Этим должен заниматься банк. В случае если в кредитном договоре указана эта комиссия, то необходимо потребовать исключения этого пункта.